美元、臺幣保單利率 明年可能不動如山

美元、臺幣保單利率 明年可能不動如山
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保險局即將討論2024年保單責任準備金利率,牽動保單訂價。圖/本報資料照片

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2024年責準利率預估數

明年保單預定利率極大可能「不動如山」。保險局將在下週開會討論明年保單責任準備金利率,牽動明年保單訂價。依公式估算,明年新臺幣保單責準利率可望拉高1碼~2碼(1碼爲0.25百分點),美元保單長年期不調升、短年期可升1碼,但多家壽險打算建議「都不要動」,最終等保險局拍板。

依保單責準金公式試算,新臺幣保單應調升2碼,長年期保單可拉高到2.25%,即與現在美元保單一致,但前幾年保險局有調整係數,將原本不讓調升的新臺幣責準利率,有額外調升,因此明年若不調高,也只是恢復正常;但若只升1碼,長年期就是拉高到2%。

儘管10年期美債殖利率飆升,但若以公式算來,美元保單長年期部分不調整,10年以內保單可升1碼,即長年期美元責準利率維持2.25%,10年以內最高拉上2%,等於與新臺幣保單幾乎拉平,將失去美元保單競爭力。

壽險業者更想賣美元保單,一是美元保單的投資績效較能符合保戶需求,二是賣新臺幣保單,若國內資本市場又無法去化資金,會造成2026年接軌時的幣別不適配,會有增資風險,三若宣佈明年責準利率要拉高,今年最後二個月業績會奇慘無比。

所以明年極有可能是美元及新臺幣保單責準利率都不同,二是同樣都各升1碼,即長年期美元拉上2.5%、新臺幣拉上2%,則終身壽險保費可望便宜10%以內。

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今年責準利率會議到11月下旬才召開,若要調整應是明年1月1日適用,等於12月公佈調升利率,影響業績只有12月一個月而已,但若利率都不動,則業績較不受影響。

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